商業車險常識
來源:本站 發布時間:2018-8-25

【條款篇】

1.綜合商業保險示范條款包括哪些主險?

答:主險包括機動車損失保險、機動車第三者責任保險、機動車車上人員責任保險、機動車全車盜搶保險共四個獨立的險種,投保人可以選擇投保全部險種,也可以選擇投保其中部分險種。

2.綜合商業保險示范條款包括哪些附加險?

答:附加險包括玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設備損失險、車身劃痕損失險、發動機涉水損失險、修理期間費用補償險、車上貨物責任險、精神損害撫慰金責任險、不計免賠率險、機動車損失保險無法找到第三方特約險及指定修理廠險。

3.第三者的概念是什么?

答:是指因被保險機動車發生意外事故遭受人身傷亡或者財產損失的人,但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人。

4.車上人員的概念是什么?

答:是指發生意外事故的瞬間,在被保險機動車車體內或車體上的人員,包括正在上下車的人員。

5.什么是代位求償權?

答:保險代位求償權又稱保險代位權,是指因第三者對保險標的的損害造成保險事故的,保險人自向被保險人賠償保險金后,依法享有的在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。

行業示范條款中,對車輛損失險明確了三種索賠方式供被保險人選擇,即向責任對方索賠、向責任對方的保險公司索賠和向自己車損險的保險公司申請先行賠付,再將向責任對方追償的權利轉讓給保險公司。

6.被保險人的兄弟姐妹是否構成家庭成員?

答:被保險人的兄弟姐妹不構成家庭成員,根據行業示范條款對家庭成員的解釋,“家庭成員”指配偶、子女、父母。所以,被保險人的兄弟姐妹不能認定為是家庭成員。

【承保篇】

7.保險公司可否隨便調整費率?

答:不可以。保險公司將按相關規定擬訂商業車險條款費率,杜絕頻繁調整條款費率損害保險消費者權益。除精算預期與經營實際發生重大偏差等原因外,原則上調整頻率不高于半年一次。

8.商業險保費如何計算?

答:商業車險保費=基準保費*費率調整系數

基準保費=基準純風險保費/(1-附加費用率)

費率調整系數=無賠款優待系數×交通違法系數×自主核保系數×自主渠道系數

9.什么是費率調整系數?

答:是指根據對保險標的的風險判斷,對保險基準保費進行上下浮動比率的調整,包括無賠款優待系數、自主核保系數、自主渠道系數和交通違法系數,費率調整系數=無賠款優待系數×自主核保系數×自主渠道系數×交通違法系數,是保單折扣率的計算依據。

10.費率調整系數使用適用于哪些條款?

答:費率調整系數適用于機動車綜合商業保險、特種車商業保險、單程提車保險,不適用于摩托車和拖拉機商業保險。

11.機動車損失保險免賠率如何約定?

答:(一)被保險機動車一方負次要事故責任的,實行5%的事故責任免賠率;負同等事故責任的,實行10%的事故責任免賠率;負主要事故責任的,實行15%的事故責任免賠率;負全部事故責任或單方肇事事故的,實行20%的事故責任免賠率;

(二)被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償,無法找到第三方的,實行30%的絕對免賠率;

(三)違反安全裝載規定、但不是事故發生的直接原因的,增加10%的絕對免賠率。

12.什么是“零整比”?

答:所謂“零整比”,即市場上車輛全部零配件的價格之和與整車銷售價格的比值。也就是具體車型的配件價格之和與整車銷售價格的比值。

13.商業車險無賠款優待系數(NCD)是如何規定的?

答:無賠款優待系數(NCD)是根據客戶所投保車輛上一年或上幾年的出險情況進行浮動費率的系數,由中保協制定并頒布,并通過車險信息平臺統一查詢使用。

14.無賠款優待系數(NCD)的計算依據是什么?

答:車險信息平臺查找結案時間在“上張保單”投保查詢時至“本保單”投保查詢時間(包含)之間的賠付情況,作為無賠款優待系數的計算依據。

15.無賠款優待系數(NCD)系數值如何與出險情況對應?

答:NCD系數值,連續3年不出險為0.6,連續2年不出險為0.7,上年不出險為0.85,新車、上年出險1次或平臺有不浮動原因為1.0,上年出險2次為1.25,上年出險3次為1.5,上年出險4次為1.75,出險5次及以上為2.0。

16.什么是車險信息平臺?

答:車險信息平臺全稱為車險行業信息集中平臺,是集交強險、商業險承保、理賠功能為一體的綜合性車險信息平臺,由各財險公司共同出資統一建立的全國平臺。從商業價值看,行業車險信息集中平臺規范了車險經營市場,防止惡意競爭,避免單方對政策和實務的理解錯誤,同時規避道德風險;從行業價值方面看,以車輛信息為主鏈,可以綜合匯總保險業的車險、公安交警部門、地稅部門、交通運輸部門、衛生部門,以及政府信息辦等相關系統中與車輛相關的數據信息;通過整合信息資源,集中信息數據,提供信息服務。

目前我省車輛(拖拉機、摩托車除外)投保交強險、商業車險都需通過車險信息平臺。

17.車險信息平臺返回的無賠款優待系數,保險公司可以調整嗎?如果返回的系數有錯誤,如何處理?

答:無賠款優待系數(NCD)返回給保險公司后,保險公司必須據實使用,不得更改。如發現標的無賠款優待系數平臺返回錯誤的:若保單在保險期限內的由原承保保險公司進行信息調整;若保單在保險期間外的,由續保保險公司提供行駛證等相關資料,平臺核實后協助處理。理賠案件信息錯誤導致無賠款優待系數錯誤:原保險公司應負責處理其公司產生的問題賠案。

18.投保人投保短期保單,保費如何計算?

答:短期保險費=年保險費×N/365(N為投保人的投保天數)

19.車險信息平臺如何界定新車?

答:當車齡(保險起期-車輛初登日期)小于9個月,且平臺未匹配到標的存在完整年度歷史保單時,平臺判斷標的為“新車”。

20.車輛上年沒有交通違法記錄,投保時保費是否有優惠?

答:對于車險信息平臺已經與交通管理平臺對接的地區,可以使用交通違法系數進行費率的浮動,交通違法系數由車險信息平臺返回保險公司,保險公司據實使用,不得調整。對于未與交通管理平臺對接的地區,交通違法系數由平臺返回保險公司系數值1.0,保險公司不得調整。

21.車損險保險金額該如何確定?

答:車損險保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。投保時被保險機動車的實際價值由投保人與保險人根據投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協商確定或其他市場公允價值協商確定。

22.車輛實際價值如何協商確定?

答:協商車輛實際價值(即車損險保險金額)由客戶與保險公司共同協商確定,車輛發生全損時按照車輛的協商實際價值全額賠付。雙方協商實際價值時,應盡量與行業實際參考價值一致,原則上不能超過上下浮動30%的區間。

23.什么是新車購置價?

答:指本保險合同簽訂地購置與被保險機動車同類型新車的價格,無同類型新車市場銷售價格的,由投保人與保險人協商確定。

24.什么是市場公允價值?

答:指熟悉市場情況的買賣雙方在公平交易的條件下和自愿的情況下所確定的價格,或無關聯的雙方在公平交易的條件下一項資產可以被買賣或者一項負債可以被清償的成交價格。

25.行業是否有參考的車輛折舊系數?

答:目前行業參考的車輛折舊系數使用按月計算折舊金額的方案。示范條款中的參考折舊系數表如下:

車輛種類

月折舊系數

家庭自用

非營業

營業

出租

其他

9座以下客車

0.60%

0.60%

1.10%

0.90%

10座以上客車

0.90%

0.90%

1.10%

0.90%

微型載貨汽車

/

0.90%

1.10%

1.10%

帶拖掛的載貨汽車

/

0.90%

1.10%

1.10%

低速貨車和三輪汽車

/

1.10%

1.40%

1.40%

其他車輛

/

0.90%

1.10%

0.90%

26.折舊金額如何計算?

答:折舊按月計算,不足一個月的部分,不計折舊。最高折舊金額不超過投保時被保險機動車新車購置價的80%。

折舊金額=新車購置價×被保險機動車已使用月數×月折舊系數

27.保險公司在承保自燃損失險時,是如何確定保險金額的?

答:根據自燃損失附加險中第三條保險金額由投保人和保險人在投保時被保險機動車的實際價值內協商確定。

28.投保人投保時,保險公司應履行哪些告知義務?

答:一是,向投保人提供投保單并附商業險條款,向投保人介紹條款,主要包括保險責任、保險金額、保險價值、責任免除、投保人義務、被保險人義務、賠償處理等內容。二是,向投保人明確說明保險公司按照商業車險基準費率方案,實行商業險的費率浮動。三是,關于免除保險人責任的條款內容必須在投保單上做出足以引起投保人注意的提示,并對該條款的內容以《機動車綜合商業保險免責事項說明書(2014 版)》形式向投保人作出明確說明。四是,向投保人明確說明,投保人拿到保險單后應對保險單載明的信息進行核對,發現與事實不符的信息,應馬上通知保險人并辦理書面批改手續。五是,保險人在履行如實告知義務時應客觀準確全面,實事求是,不得故意隱瞞關鍵信息誤導客戶。

29.投保人不履行如實告知義務可能導致哪些法律后果?

答:一是,投保人故意或因重大過失未履行如實告知義務,足以影響保險人決定是否同意承?;蛺岣弒O輾崖實?,保險人有權解除合同。二是,投保人故意不履行如實告知義務的,保險人對于合同解除前發生的保險事故,不承擔賠償保險金的責任,并不退還保險費。三是,投保人因重大過失未履行如實告知義務,對保險事故的發生有嚴重影響的,保險人對于合同解除前發生的保險事故,不承擔賠償保險金的責任,但應當退還保險費。四是,在合同有效期內,保險車輛進行過改裝、變更過車輛用途、保險機動車轉讓或其它情形,導致保險車輛危險程度顯著增加時,投保人或被保險人應當及時通知保險人,保險人有權要求增加保險費或者解除合同,否則對因保險標的危險程度顯著增加而發生的保險事故保險人不承擔賠償責任。

30.在投保手續方面有何注意事項?

答:為確保保險人提示投保人閱讀條款,尤其是責任免除部分,投保人需要在“投保人聲明”一頁上手書:“保險人已明確說明免除保險人責任條款的內容及法律后果”的內容并簽名。

31.商業險保單是否可以即時生效?

答:投保人可與保險人約定保險期間的起止時點,但起保時點必須在保險人接受投保人的投保申請時點及確認全額保費入賬時點之后。

32.即時生效保單終止日期如何確定?

答:即時生效保單保險終止日期統一調整為終保日期的24:00,即保險起期當日剩余時間為贈送保險期限。

33.批單的起止日期如何計算?

答:批單的起保日期:保險責任開始前完成批改,批單的起保日期為原保單的起保日期;保險責任開始后完成批改,批單的起保日期為批改手續辦理完成日期之后。

批單的終保日期:同原保單的終保日期。

34.退保時投保人無法提供保險單怎么辦?

答:對于投保人無法提供保險單的,投保人應向保險人書面說明情況并簽字(章)確認,保險人同意后可辦理退保手續。

35.保險責任開始前,投保人申請解除保險合同應承擔多少手續費?

答:保險責任開始前,投保人要求解除保險合同的,應當向保險人支付應交保險費金額3%的退保手續費,保險人應當退還保險費。

36.保險責任開始后,投保人申請解除保險合同應承擔多少手續費?

答:保險責任開始后,投保人要求解除本保險合同的,自通知保險人之日起,本保險合同解除。保險人按日收取自保險責任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費,并退還剩余部分保險費。

37.批改時,對于上張保單是貸款車投保多年的,無賠款優待的計算區間如何確定?

答:使用示范條款承保的保單,批改時對于上張保單是貸款車投保多年的,無賠款優待的計算區間是上張保單的起保日期到本保單的投保查詢日期。

38.什么情況下保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同?

答:一是投保人未如實告知重要事項,對保險費計算有影響的,并造成按照保單年度重新核定保險費上升的;二是在保險合同有效期限內,被保險機動車因改裝、加裝、使用性質改變等原因導致危險程度增加,被保險人未及時通知保險人,且未辦理批改手續的。

39.批改保費的計算規則是什么?

答:當投保人申請批改車輛的使用性質/所屬性質時,對于批改后保費計算的追溯時間有兩種情況:一種為全程批改,即按投保查詢時點計算純風險保費,如最初出單時信息錄入錯誤;另一種為非全程批改,即按批改查詢時點計算純風險保費,如車輛批改過戶導致的使用性質/所屬性質變更。

40.發生什么變更事項時,投保人可申請對保險單進行批改?

答:一是車輛行駛證車主或使用性質變更;二是車輛及人員基本信息變更;三是車輛承保險別變更;四是車輛危險程度顯著增加等其他事項。

41.錄單過程中過戶車輛未點選過戶選項,怎樣操作補交該單折扣差額?

答:由承保公司報請車險信息平臺核準后,在系統內對該單進行批改(例如,修改車牌號一位),系統自動帶出折扣差額,客戶將差額補繳后,再將該單批改為原狀態(例如,車牌號修改為正確車牌)即可。

42.貸款車輛在完成還款后,如何解除保單第一受益人特別約定?

答:客戶須持身份證及銀行出示的貸款結清證明到柜面辦理,如銀行未提供證明的,可提供車輛登記證代替結清證明,柜員要核實客戶提供的車輛登記證是否為該車輛,車輛登記證上必須要有解除抵押字樣,滿足以上條件方可辦理該業務。

43.其他省牌照的車輛可以到遼寧投保嗎?

答:根據規定,保險公司不能主動招攬異地車業務,但對于確實在本地使用的異地車輛,車輛使用地的保險公司可以承保,但依據不同公司的承保規定,可能需要投保人提供被保險人本地暫住證、被保險車輛在本地使用的聲明、帶有本地參照物的驗車照片等相關材料。

44.出險次數少保費更便宜的客戶享受的服務會變差嗎?

答:不會的。

【理賠篇】

45.車輛發生碰撞事故,車上乘客被甩出車外后落地受傷,該乘客應界定為車上人員還是第三者?

答:應界定為車上人員,行業示范條款明確約定車上人員是指發生意外事故的瞬間,在被保險機動車車體內或車體上的人員,包括正在上下車的人員。

46.乘客正在上車過程中,車輛突然起動,導致乘客摔傷,該乘客能否界定為車上人員?

答:界定為車上人員,行業示范條款明確車上人員是指發生意外事故的瞬間,在被保險機動車車體內或車體上的人員,包括正在上下車的人員。

47.車輛停放時被其他車輛撞壞,找不到肇事方,該車投保了車損險,保險公司如何賠付?

答:如果未投?!盎鄧鶚ПO瘴薹ㄕ業降諶教卦枷鍘?,按照損失70%賠付,行業示范條款約定“被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償,無法找到第三方的,實行30%的絕對免賠率;如果已投?!盎鄧鶚ПO瘴薹ㄕ業降諶教卦枷鍘痹蚩梢栽詬郊酉障釹屢飧睹馀獾?0%的車輛損失。

48.車輛出險后,如果需要施救,請問保險公司如何給付施救費用?

答:對于必要的、合理的施救費用,保險公司給予賠付。施救費用在被保險機動車損失賠償金額外另行計算,最高不超過保險金額的數額;如果施救的財產中含未保險的財產,按照本保險合同保險財產的實際價值占總施救財產的實際價值比例分攤施救費用。

49.車輛停放時輪胎被盜,該車投保了盜搶險,保險公司如何賠付?

答:不予賠付。根據新行業示范條款,盜搶險條款約定非全車遭盜竊,僅車上零部件或附屬設備被盜竊或損壞屬于責任免除。

50.貨車由于所載貨物超寬行駛時與橋洞相撞,貨車及橋洞損失保險公司是否賠付?

答:車損不予賠付。新行業示范條款中違反安全裝載是保險事故發生的直接原因的,造成標的車損失為責任免除;橋洞損失屬于三者財產損失,按照條款約定扣除10%的絕對免賠后賠付。

51.車輛投保第三者責任險,發生意外事故,造成三者人員死亡,三者家屬向保險公司提出索要精神損害撫慰金,保險公司是否賠付?

答:如果投?!案郊泳袼鷙Ω拷鷦鶉蝸鍘?,在扣除機動車交通事故責任強制保險應當支付的賠款后,可以在該保險限額內進行賠償。如果未投?!案郊泳袼鷙Ω拷鷦鶉蝸鍘?,則不能賠付,第三者責任險條款約定精神損害撫慰金為除外責任。

52.王大媽養了一條寵物狗,平時視為自己兒女,一天晨練時被過往的機動車撞死,王大媽悲痛欲絕,除要求肇事司機賠償1000元狗款外,還要求肇事司機賠償其精神損失費5000元,請問如果肇事車輛承保了商業三者險,并附加了精神損害撫慰金責任險,對于王大媽要求的精神撫慰金保險公司是否應該賠付?

答:不予賠付。附加精神損害撫慰金責任險的保險責任約定:只有造成第三者或車上人員的人身傷亡,受害人據此提出精神損害賠償請求,保險公司依據法院判決及保險合同約定進行賠付,因此本次事故對于小動物的死傷,不賠償精神撫慰金。

53.車輛發生事故造成了4S店售車前單獨加裝的前保險杠護杠損壞,保險公司是否賠付護杠損失?

答:如果投?!案郊有略黽由璞桿鶚鍘?,且該零部件也在列明的備件范圍內,則可以賠付。如果未投?!案郊有略黽由璞桿鶚鍘?,則不能賠付,因為車損險條款約定本車標準配置以外的新增設備損失為除外責任。

54.如何界定駕駛員飲酒及醉酒?

答:駕駛機動車時每100ml血液中含有的酒精量大于等于20mg,小于80mg的為飲酒駕駛;每100ml血液中含有的酒精量大于等于80mg時則為醉酒駕駛。

55.王某倒車時,不慎將自己父親撞傷,同時又撞壞了父親家的大門,保險公司是否能在商業三者險項下賠付事故損失?

答:王某父親受傷保險公司應賠付,因為示范條款第三者責任險僅約定了“被保險人、被保險人允許的駕駛人、本車車上人員的人身傷亡”為責任免除。

王某父親家大門損失保險公司不賠付,因為示范條款第三者責任險約定了“被保險人及其家庭成員所有財產的損失”為責任免除。

56.標的車投保了車損險,附加車身劃痕損失險,只要車被劃傷了,保險公司均應賠償嗎?

答:不是的。車身劃痕險條款約定以下幾種情況責任免除:一是被保險人及其家庭成員、駕駛人及其家庭成員的故意行為造成的損失;二是因投保人、被保險人與他人的民事、經濟糾紛導致的任何損失;三是車身表面自然老化、損壞,腐蝕造成的任何損失。四是每次賠償實行15%的絕對免賠率。

57.車輛投保商業三者險,附加車上貨物責任險,發生翻車交通事故,車上拉的10頭奶牛,當場死亡2頭,走失8頭,保險公司如何賠付奶牛損失?

答:車上貨物責任險條款約定“偷盜、哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質、串味、生銹,動物走失、飛失、貨物自身起火燃燒或爆炸造成的貨物損失”為責任免除,因此保險公司只能賠付事故中死亡的2頭奶牛損失。

58. 車輛投保了車上貨物責任險,發生保險導致運輸期限延遲,這部分損失能否得到賠償?

答:不予賠付。根據車上貨物責任險責任免除第五款“保險事故導致貨物減值、運輸延遲、營業損失及其他各種間接損失”屬于除外責任。

59.被保險人將車輛借給朋友使用,其朋友利用車輛盜竊石油途中發生交通事故,造成車輛損壞,保險公司是否賠付?

答:不予賠付,行業示范條款中車損險條款約定“被保險人或其允許的駕駛人故意或重大過失,導致被保險機動車被利用從事犯罪行為造成的車損”為責任免除。

60.已獲得學習資格的學員獨立練習開車發生事故,保險公司是否賠償?

答:不予賠付。行業示范條款約定“學習駕駛時無合法教練員隨車指導造成的車損”為責任免除。

61.駕駛證過了換證時間,但查詢公安交管系統該證件為有效狀態,駕駛員持該駕駛證駕車發生事故,保險公司是否賠付?

答:賠付,但該行為會受到公安交管部門的行政處罰。

62.第三者車輛被交警扣留停車場,產生的停車費,保險公司是否賠付?

答:不予賠付。第三者責任險條款“停車費、保管費、扣車費、???、罰金或懲罰性賠款”為責任免除。

63.車輛加裝氙氣大燈,某日車輛因為大燈線路過載起火燃燒,該車已投保自燃損失險,該事故造成的損失保險公司是否賠付?

答:不予賠付。自燃損失險條款責任免除約定“由于擅自改裝、加裝電器及設備導致被保險機動車起火造成的損失”屬于除外責任。

64.車輛在涉水行駛過程中導致發動機進水而損毀,保險公司是否賠付?

答:如果已投?!案郊臃⒍嫠鶚鍘?,發動機損失可以賠付,但需扣除15%的絕對免賠。如果未投?!案郊臃⒍嫠鶚鍘?,不予賠付,因為車損險條款約定“發動機進水后導致的發動機損壞”為責任免除。

65.車輛投保了修理期間費用補償險,發生事故的車輛修復僅需一天,能否得到修理期間費用補償險的補償?

答:不能。該附加險約定每次事故的絕對免賠額為1天的賠償金額,且不適用主險中的各項免賠率、免賠額的約定。

66.李某駕車涉水行駛時,前保險杠被水流兜壞,保險公司對前杠損失是否賠付?

答;不予賠付。行業示范條款關于碰撞的釋義明確為被保險機動車或其符合裝載規定的貨物與外界固態物體之間發生的、產生撞擊痕跡的意外撞擊,因此本次事故不構成碰撞責任。

67.車輛行駛時因急剎車,車廂內所載貨物將車體撞壞,此次事故造成的車輛損失保險公司是否賠付?

答:賠付。行業示范條款車損險保險責任約定標的車受到被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊造成的直接損失為保險責任。

68.王某投保了交強險,某日王某醉酒駕車將三者行人張某撞傷,現傷者張某向保險公司請求賠償,保險公司是否賠付?

答:先賠付,后向王某(致害人)追償。依據最高人民法院《關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》規定因“醉酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕駛機動車發生交通事故導致第三者人身損害,當事人請求保險公司在交強險責任限額范圍內予以賠償,人民法院應予支持;保險公司在賠償范圍內向侵權人主張追償權的,人民法院應予支持”。

69.張某新買了一臺家庭自用車,并向保險公司投保了行業示范條款車損險,經質檢部門認定車輛存在生產質量缺陷。張某就修理費向保險公司提出索賠,保險公司是否予以賠付?

答:不能賠付。該情形屬于車損險責任免除范圍。行業示范條款車損險責任免除第十條第(二)款約定,自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障、本身質量缺陷導致的損失和費用,保險人不負責賠償。

70.A車與B車相撞,交警隊判定B車全責, B車車主沒有賠償能力,A車損失是否可以向A車的保險公司申請賠償?

答:如果A車投保車損險,可以請求保險公司賠付,保險公司代位賠付A車損失后,取得向B車車主追償的權利,向B車車主追償A車損失。前提是A車在保險公司未賠償之前,不能放棄對第三方請求賠償的權利,還需配合提供必要的文件和所知道的有關情況。

71.車輛投保車上人員責任險,發生交通事故造成車上人員受傷,交警隊判定標的車負事故的主要責任,被保險人能向承保的保險公司申請賠償傷人的全部損失嗎?

答:不能,行業示范條款車上人員責任險條款約定車上人員責任險按責賠付。

72.保險事故發生后,多長時間可以領到賠款?

答:保險人收到被保險人的賠償請求后,應當及時作出核定;情形復雜的,應當在三十日內作出核定,保險人應當將核定結果通知被保險人;對屬于保險責任的,在與被保險人達成賠償協議后十日內,履行賠償義務。保險合同對賠償期限另有約定的,保險人應當按照約定履行賠償義務。

73.一臺停放車輛起火燃燒,公安消防部門火因鑒定結論為“燃燒嚴重,火因無法確定,不排除自燃原因”,請問車輛損失保險公司是否賠付?

答:不賠付,行業示范條款約定“不明原因火災造成的車輛損失”屬于責任免除。

74.車輛在修理廠修復竣工后,修理工試車過程中發生碰撞事故,標的車損失保險公司是否賠付?

答:不予賠付。行業示范條款中車損險條款約定“在營業性場所維修、保養、改裝期間造成的車損”為責任免除。

75.一臺自卸車在行駛過程中翻斗突然升起,將空中通訊電纜刮斷,由此造成的通訊電纜損失保險公司是否賠付?

答:賠付。

76.王某駕車撞亡一行人后駕車逃離現場,迫于壓力,第二天王某投案自首,王某為車輛投保了交強險及商業三者險,保險公司對亡人損失費用是否賠付?

答:保險公司在交強險責任限額內賠付行人死亡損失費用,但商業第三者責任險不賠付。因為交強險沒有將肇事逃逸列為責任免除,而商業第三者責任險約定“事故發生后,在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車離開事故現場”為責任免除。

77.王某將車借給朋友張某,張某以王某欠款為由,將車輛據為己有并失去聯系,王某為該車投保了車損險、盜搶險,保險公司對王某車輛損失是否賠付?

答:不予賠付。盜搶險條款約定“因投保人、被保險人與他人的民事、經濟糾紛導致的任何損失”為責任免除。

78.附加了不計免賠條款,發生了保險事故,保險公司是否就可全額賠付?

答:不是,下列情況下,應當由被保險人自行承擔的免賠金額,保險人不負責賠償:

(一)機動車損失保險中應當由第三方負責賠償而無法找到第三方的;

(二)因違反安全裝載規定而增加的;

(三)發生機動車全車盜搶保險約定的全車損失保險事故時,被保險人未能提供《機動車登記證書》、機動車來歷憑證的,每缺少一項而增加的;

(四)機動車損失保險中約定的每次事故絕對免賠額;

(五)可附加本條款但未選擇附加本條款的險種約定的;

(六)不可附加本條款的險種約定的。

79.駕駛營業性貨車發生保險事故,駕駛員沒有交通運輸管理部門核發的道路貨物運輸資格證,保險公司對車輛損失是否賠付?

答:不予賠付。行業示范條款責任免除約定“駕駛出租機動車或營業性機動車無交通運輸管理部門核發的許可證書或其他必備證書”為責任免除。

80.王某駕車發生一起保險事故,保險公司及時對損失做出了核定,并達成賠償協議,但由于保險公司工作人員原因,賠款耽誤了兩個月才賠付到賬,王某向保險公司提出賠償賠款利息損失要求,保險公司是否賠付利息損失?

答:賠償,行業示范條款約定“保險人未及時履行達成賠償協議后十日內賠付義務的,除支付賠款外,應當賠償被保險人因此受到的損失?!?/p>

81.牽引車及掛車,投保第三者責任險(主車限額10萬,掛車限額5萬)、發生保險事故后,三者損失15萬,保險公司能全部賠償損失嗎?

答:不能全額賠付,第三者責任險條款約定主車和掛車連接使用時視為一體,發生保險事故時,由主車保險人和掛車保險人按照保險單上載明的機動車第三者責任保險責任限額的比例,在各自的責任限額內承擔賠償責任,但賠償金額總和以主車的責任限額為限,因此保險公司只能賠付10萬元。

82.因緊急剎車,發生本車上副駕駛室乘坐人員頭部碰撞前擋玻璃,本車前擋玻璃破碎,乘員受傷的事故。車輛投保車損險,未投保玻璃單獨破碎險,也沒投保車上人員責任險,保險公司是否賠付風擋玻璃損失?

答:不予賠付。車損險條款約定玻璃單獨破碎為免除責任,玻璃單獨破碎指“未發生被保險機動車其他部位的損壞,僅發生被保險機動車前后風擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞”為責任免除。

83.保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪,需經出險當地縣級以上公安刑偵部門立案證明,滿多少天未查明下落的全車損失保險公司承但全車盜搶險的賠償責任?

答:60天。

84.實施“無責代賠,先賠后追”時,被保險人是否需要向保險公司交“追償費用”?

答:實施車損險“無責代賠,先賠后追”,會一定程度增加保險公司的成本。但為更好發揮保險社會管理功能、促進社會和諧、服務消費者,消費者在保費外無需增加費用。

 
 

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