我國探索巨災保險創新正疾步前行
來源:本站 發布時間:2018-9-9

今年入汛以來,我國多地發生的特大暴雨、超警洪水、洪澇、臺風等災害對當地經濟和人身財產安全造成了巨大危害,損失嚴重。作為風險管理的重要手段,保險業參與巨災風險管理對于豐富我國災害損失補償渠道、健全災害救助體系、提高巨災保障水平、增強風險管理能力、平滑災害引起的政府財政波動具有重要意義。隨著近年來保險業在巨災保險創新模式方面的不斷探索和推進,多地試點地區都推出了各具特色的創新成果,為當地受災群眾和農戶帶去了福音。

  7月以來,我國多地發生特大暴雨、超警洪水、洪澇、臺風等災害,造成了全國多地道路中斷、農房倒塌、農作物損毀、人員傷亡。尤其是7月11日,在我國福建、浙江等地登陸的“瑪莉亞”臺風所到之處滿目瘡痍,暴雨引發洪災肆虐著農田和村莊。據國家防汛總指揮部披露,截至7月18日,我國已有27個?。ㄇ?、市)遭受洪澇災害,造成2053萬人、1759千公頃農作物受災,因災死亡54人、失蹤8人,倒塌房屋2.3萬間,直接經濟損失約516億元。

  我國是自然災害頻發的國家,曾經發生的2008年“5·12”汶川地震、2010年“4·14”青海玉樹地震、2014年“威馬遜”超強臺風以及2017年“7·21”北京特大暴雨等重大災害,至今仍歷歷在目,令人心有余悸。

 

圖為受第8號強臺風“瑪莉亞”影響,浙江蒼南縣被暴雨襲擊的場景。 李震宇 胡元勇 阮西內/東方IC

  天災往往與人禍相伴,而風險與損失也往往相生并存。汶川地震所造成的破壞力和經濟損失是驚人的,也更加表明我國保險高度缺位于社會經濟治理。這十年來,從地方試點到頂層設計,我國保險業在豐富災害損失補償渠道、健全災害救助體系、提高巨災保障水平、增強風險管理能力等方面扮演越來越重要的角色,逐漸為社會撐起一把巨災“?;ど ?。特別是近年來多地試點工作的穩步推進,各具特色的創新模式正在開花結果,為當地受災群眾和農戶帶去福音。

  公共巨災保險試點疾步前行

  今年6月29日凌晨4點,住在寧波象山爵溪街道玉泉社區的一戶人家因暴雨遭雷擊起火,萬般無奈之下,一家三口從窗戶跳下逃生,但不幸全受重傷并被急送醫院救治,而面臨的是高達百萬元的巨額醫療費。

  事故發生后,寧波市民政局與人保財險寧波市分公司經核實并會商,認為符合巨災保險啟動條件,決定對該家庭給予巨災保險理賠。7月17日,人保財險寧波市分公司根據寧波市公共巨災保險人身傷亡傷殘等級賠償標準,向這一戶受災人家預付了巨災保險理賠款28萬元。后期保險公司將根據這一家人的傷情變化情況,進一步支付相應的人身傷亡撫恤費用。

  作為全國首批巨災保險試點城市之一,寧波于2014年11月試點公共巨災保險制度。試點三年來,寧波先后經歷了“燦鴻”“杜鵑”“莫蘭蒂”等臺風災害,累計向16.8萬戶(次)居民家庭支付救助賠款9521萬元。第三方評估機構績效評估結果顯示,83.7%的受災群眾對公共巨災保險實施效果感到滿意。據統計,寧波市政府首年出資3800萬元向保險機構購買了總保額6億元的自然災害險,2016年和2017年每年保費增加到5700萬元,總保額增加到7億元,其中,6億元為自然災害險,1億元為公共安全險。

  2018年1月1日起,寧波進入正式實施階段。根據新一輪公共巨災保險實施方案,自然災害保險和公共安全保險的人身傷亡撫恤賠付金額為20萬元,比試點方案增加了一倍。其中,住房進水賠付標準,增加了住房進水水位超過150公分每戶賠付3000元的標準。同時,把每戶年度累計賠付最高2000元提高到3000元。寧波市民政局負責人表示,公共巨災保險已起到了很好的風險“緩沖墊”和社會“穩定器”作用。

  災害保險機制創新受惠于民

  7月11日登陸的臺風“瑪莉亞”對福建、浙江等地造成了巨大影響。但當地保險業在這場超強臺風的驚濤駭浪中同心協力、迎難而上,中國人壽、平安產險、中華聯合、中國太保、太平洋產險等公司接到報案后急速出動應急救援隊伍,現場查勘、定損、理賠一氣呵成,發揮出保險業獨特的保障功能和作用。

  受臺風影響,溫州市平陽、蒼南兩個沿海縣水利設施受損,損壞堤防5處2885米,預估損失在200萬元左右。7月14日,在接到蒼南縣受損報案32小時內,溫州市首筆堤防保險預付賠款32.179萬元撥付到位。隨后在7月19日,平陽三處堤防保險理賠金也已到位,修復資金的快速到位,加速推動了溫州市水毀水利基礎設施災后修復工作。

  據記者了解,今年3月,溫州市在全省率先創新建立堤防災害保險機制。由市水利局與人保財險溫州市分公司、國壽財險溫州中心支公司三方共同簽訂合同,以906萬元保費為全市1234公里堤防集體“上保險”。通過引入保險機制,改變了溫州以往水毀工程修復完全依靠固定預算資金的狀況,由此借可預算安排的固定保險費支出,分擔和轉移政府風險。

  “目前,在啟動損毀海塘應急修復外,正在計劃提升安峰海塘防洪標準進行建設?!本薟閱舷胤姥窗煜喙馗涸鶉私檣?,安峰海塘始建于上世紀八十年代,現為5年一遇標準,根據恢復原貌標準所需修復資金較大,其中占比最大的為黏土回填工程。人保財險溫州市分公司蒼南子公司負責人表示,將根據實事求是原則,結合保險條目內容和走訪測量,盡快進行定損理賠。

  相互保險助會員與災害賽跑

  7月6日晚21時36分,寧波慈溪市龍山農村保險互助聯社與眾惠相互聯動服務微信群里,發出了一連串村民家里被雨水淹沒、街道洶涌的濁水奔流、逐漸淹沒的汽車、村巷中高處的積水向低處傾瀉而下的視頻……隨后,也按下了互助聯社和眾惠相互保險快速響應救災理賠的啟動按鈕。

  眾惠相互作為互助聯社深化農村相互保險試點工作的戰略合作伙伴,在接到明確、具體的需求后,董事長、總經理親自指揮,快速成立專項服務小組,連夜調研受災數據及潛在風險,快速派駐一支由副總經理帶隊的小組赴當地支援。這一切,都在不到24小時內完成,包括當地互助聯社、村委書記第一時間登門慰問和眾惠相互快速的支援響應。

  互助聯社孫社長表示:“在慈溪,相互保險就是要為會員提供超出預期的服務,相互保險就是每一位會員身邊的隱形朋友,平時不騷擾你,但在風險發生后,你的朋友會知道,甚至不需要你報案,會主動上門提供包括理賠在內的各項服務?!?/p>

  據了解,眾惠相互派駐慈溪的專項小組將針對此次暴雨和臺風災害,協助互助聯社量身定制理賠指引、防災防損方案等,提升理賠效率以及最大程度降低超強臺風“瑪莉亞”造成的損失。

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