轉型陣痛期險企需主動求變
來源:本站 發布時間:2018-9-9

  市場和行業巨變正在給險企,特別是中小險企帶來前所未有的轉型陣痛。陸續披露的保險公司二季度償付能力顯示,一邊是不少中小險企償付能力亮黃燈,一邊是經營利潤的下滑。大型保險公司憑借實力,深耕多年,市場份額更為穩固,而不少中小險企卻因市場巨變而陷入困境泥淖。

  “變”,成為保險業糾正沉疴舊疾的良方。這是保險業從重規模到重質量的轉型窗口期,也是考驗險企資本實力和經營能力的陣痛期,特別是對處于長期虧損和償付水平不足的中小險企,面臨的挑戰更加嚴峻。

  “變”,也成為保險公司應對市場變化的必由之路。很多險企已開始了業務結構和產品結構的主動調整,內部強化公司治理。不斷加快的增資步伐和股東變更,也凸顯出,嗅覺敏銳的中小險企加緊“補血”,以從容渡過這個轉型困境期,適應新的市場和監管環境。

  首先,險企要適應的是監管政策的變化?!骯喂橇粕?,壯士斷腕?!幣<嗷嶂饗髑逶绱誦穩菸夜斜O找搗婪痘飩鶉詵縵盞男問?。而市場亂象在保險業表現尤甚。從“寬松軟”轉向“嚴緊硬”,監管“緊箍咒”愈念愈緊,既是為了扎緊籬笆,補足監管短板,又是為了有效防范風險,為亂象叢生的保險市場刮骨療毒。

  更加嚴格的監管達標、更加嚴厲的行業罰單,正倒逼保險業轉型升級,重樹行業服務理念,重構生態邏輯,重塑市場秩序,在回歸本源過程中,不斷提高保險服務的供給質量。但愈加頻繁的監管函和處罰,以及有的險企變更股東或者高管任職不予核準,表明不少險企尚未適應嚴監管,其市場行為仍不時地碰觸到監管紅線。險企應當提升合規意識,因為趨嚴的監管規則必然促成規范的市場,粗放式發展模式走不下去后,必須從公司治理和精細管理方面做出主動調整。

  其次,險企要適應的是市場環境的變化,行業巨變已然帶來競爭格局和比較優勢的變化。以人身險市場為例,從去年的“134號文”到今年的“19號文”,人身險產品設計和銷售整改不斷升級,偏離保障本源而異化的產品正淡出市場,銷售誤導受到嚴厲打擊,這對于以長期保障型業務為主的大型險企影響有限,但那些習慣于粗放式經營、搞“噱頭”營銷的中小險企卻感到無所適從,必須重新考量發展戰略和產品結構。

  事實上,大型險企早已啟動主動轉型,新華保險甩掉躉交包袱,泰康深耕醫養產業,拓展新的領域和市場空間。而中小險企的整體實力和抗風險能力卻面臨考驗期,需在經營理念、風控合規、經營策略、品牌形象上苦練內功,外樹形象,完善公司治理,才能在激烈的市場競爭和調整期實現突圍。

  不少中小險企已在主動求變,優化產品結構。之前短期萬能險業務占比較高的,均大幅壓縮萬能險規模,產品也向長期保障型轉型。更多的險企意識到,產品質量是發展的源動力,又有不少中小險企已在延伸產業鏈上大做文章,以期與大型險企形成差異化競爭。

  “一切在向好的方向發展?!?nbsp;市場秩序的重塑、業務結構的優化,轉型路上的保險市場,已經萌生出高質量發展的新勢頭。應當看到,險企業務結構調整的同時,也帶來了手續費傭金增長以及償付能力承壓,這是轉型陣痛期的必然。不僅是險企應當堅持回歸保障本源的方向,股東也應對中小險企的虧損增加容忍度。實際上,不少股東已經開始向險企輸血增資,以期緩解其轉型之痛和流動性壓力。而險企也應當借鑒同業和國外經驗,進行戰略調整,細分市場,特別是提升銷售人員素質,打造精品化的保險服務品質,才能適應和融入新的保險生態體系。

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