中國保險行業協會發布2018年上半年互聯網人身保險市場經營數據
來源:本站 發布時間:2018-8-28

8月23日,中國保險行業協會發布2018年上半年互聯網人身保險市場經營數據。中國保險行業協會根據65家互聯網人身險公司提供的2018年上半年經營數據,從互聯網人身保險市場整體情況、公司互聯網產品情況及經營情況等方面,全面分析了2018年上半年互聯網人身保險市場運行情況。

一、2018年上半年互聯網人身保險運行情況

總體來看,今年上半年,互聯網人身保險市場規模發展勢頭放緩,1-6月累計實現規模保費852.7億元,同比下滑15.61%;從2017年保費增速出現首次負增長,2018年上半年互聯網人身保險規模保費繼續下滑。盡管保費和滲透率呈現下滑態勢,但隨著保險保障功能的凸顯、保險科技的廣泛應用,使得行業風險防控能力持續增強,業務結構得到相應調整。從長遠看,將為互聯網保險創造更為有利的發展環境,進而激發行業的內在動力和活力,同時維護金融安全。


(一)銀行系保險公司規模保費領跑,大型公司承保件數占優

根據上報至中保協統計系統相關信息顯示,2018年上半年,互聯網人身保險市場經營主體略有增加,從年初的62家上升為65家,占人身險會員公司總數的近八成,其中中資公司45家,外資公司20家。


根據中保協對2018年上半年互聯網人身保險累計規模保費的統計,建信人壽以270.52億元位列首位,此外,位列前十名的公司還有:國華人壽、工銀安盛人壽、農銀人壽、平安人壽、弘康人壽、光大永明人壽、國壽壽險、平安健康及人保健康,累計實現規模保費805.09億元,占互聯網人身保險總保費的94.4%,行業集中率較高。

從承保件數看,2018年上半年承保件數排名前10位的公司分別為國壽股份、君龍人壽、平安養老、陽光人壽、合眾人壽、新華保險、富德生命人壽、太保壽險、人保壽險、平安健康,累計實現承保件數8753.54萬件,占互聯網人身保險總承保件數的82.3%。

(二)壽險主體積極布局自營官網,第三方平臺聚合資源優勢明顯

截至2018年6月,在經營互聯網人身保險業務的65家人身險公司中,48家公司通過自建在線商城(官網)展開經營,58家公司與第三方電子商務平臺進行深度合作,其中46家公司采用官網和第三方合作“雙管齊下”的商業模式。2018年上半年通過第三方渠道實現規模保費753.8億元,占互聯網人身保險保費的88.4%,同比減少18.94%;承保件數則達到6788萬件,占總承保件數的63.8%,較去年同比大幅減少38%。2018年上半年通過官網所實現的規模保費為98.9億元,較去年同期增長22.9%,占互聯網人身保險保費的比重增至11.6%。由此可見,目前互聯網人身保險的渠道結構仍舊呈現以第三方平臺為主、自建官網為輔的發展格局,但自建官網的發展態勢及增長速度迅猛,不容小覷。

2018年上半年官網和第三方平臺規模保費

(單位:億元)

二、2018年上半年互聯網人身保險產品結構

截止至2018年6月,互聯網人身保險各險種中,人壽保險實現規模保費收入475.9億元,在互聯網人身保險年度累計規模保費中的占比為55.8%,依舊為互聯網人身保險業務的主力險種,但在互聯網人身保險總保費中的占比大幅下降;年金保險保費收入為295.6億元,占比為34.7%,成為第二大互聯網人身保險險種;健康保險保費收入為54.1億元,占比約為6.4%;意外傷害保險保費收入為27.1億元,占比約為3.2%。

(一)人壽保險持續下滑、年金保險勢頭放緩

據統計,互聯網人身保險各險種中,互聯網人壽保險共實現規模保費475.9億元,同比減少111億元,降幅18.9%,在互聯網人身保險年度累計規模保費中的占比為55.8%,較去年同期占比下降2.3%。其中,兩全保險規模保費29.2億元,較去年同期大幅下降達90%,在互聯網人壽保險中的占比下降為6.1%。


互聯網人壽保險中定期壽險和終身壽險增幅明顯,共實現規模保費29.4億元,同比增長99.1%,占比約為6.2%。分紅保險、投連保險及萬能保險等新型保險規模保費也出現不同程度的增長,共實現規模保費417.3億元,同比增長49.3%,占比約為87.7%。


與此同時,年金保險發展勢頭放緩,2018年上半年累計實現規模保費295.6億元,同比減少19.4%,占互聯網人身保險保費收入的34.7%,仍為僅次于壽險的第二大互聯網人身保險險種。養老年金和非養老年金均出現不同程度降低,其中,養老年金實現規模保費50.3億元,同比減少33.4%;非養老年金實現規模保費245.3億元,同比減少15.8%。

(二)健康保險平穩增長、意外險現下滑趨勢

在回歸保障的大勢驅動下,多家保險公司率先在互聯網渠道對健康險、醫療保險等進行優化升級,推出百萬醫療險等保障型產品。今年上半年,健康險依然為互聯網保險的熱點,規模保費平穩增長,上半年實現規模保費54.1億元,同比增長85.9%,在互聯網人身保險年度累計規模保費中的占比約為6.4%,同比增長3.5%。其中,重大疾病保險實現規模保費14.9億元,同比增長32.7%,占互聯網健康保險保費收入的27.6%;費用報銷型醫療保險實現規模保費28.8億元,同比增長150.1%,占互聯網健康保險保費收入的53.2%。


同時,意外險出現下滑趨勢,2018年上半年實現規模保費27.1億元,同比減少1.7%,在互聯網人身保險總保費中的占比升至3.2%?;チ饌庀斬轡研捅O?,保險期間為一年期及一年期以下,其中交通意外險和旅游意外險非常貼合互聯網的場景營銷,均出現不同程度增長,其中交通意外險實現規模保費10.9億元,同比增長71.5%;旅游意外險實現規模保費2.1億元,同比增長69.6%。


綜上所述,隨著消費者保障需求的不斷提升和監管政策的不斷收緊,保險公司紛紛奮力轉型,互聯網人身保險產品結構不斷優化,健康保障性產品將成為下個互聯網保險“爆發窗口”。保險公司應當結合互聯網的特點和自身的優勢,從產品設計、渠道融合、服務升級以及保險科技等方面入手,拓展保障性產品的發展空間,搶占互聯網保險的“主跑道”。

新聞來源:中國保險行業協會

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